En California, navegar por los costos asociados con los planes de Medicare es fundamental para que los beneficiarios tomen decisiones informadas sobre su cobertura de atención médica. Medicare, el programa federal de seguro de salud para personas de 65 años o más (y ciertas personas más jóvenes con discapacidades), ofrece varias partes y opciones, cada una con su propio conjunto de costos y cobertura. En esta guía completa, exploraremos los costos de los planes de Medicare en California, incluidas las Partes A y B de Medicare, Medicare Advantage (Parte C), Medicare Parte D para medicamentos recetados y consideraciones adicionales como las pólizas de Medigap y los ajustes relacionados con los ingresos. Comprender estos costos puede ayudar a los beneficiarios a elegir el plan de Medicare adecuado que se alinee con sus necesidades de atención médica y circunstancias financieras.
Costos de la Parte A de Medicare
Por lo general, la Parte A de Medicare cubre hospitalizaciones, centros de enfermería especializada, cuidados paliativos y algunos servicios de atención médica en el hogar. La mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A si ellos o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare mientras trabajaban. Sin embargo, hay algunos costos asociados con la Parte A que los beneficiarios deben tener en cuenta:
1. Deducible:
En 2022, el deducible de la Parte A para cada período de beneficios será de $1,556. Esta es la cantidad de desembolso que un beneficiario debe pagar antes de que Medicare cubra sus costos hospitalarios.necesitan sin enfrentar cargas financieras significativas.
2. Coseguro:
Es posible que los beneficiarios aún deban pagar un coseguro por estadías prolongadas en el hospital después de alcanzar el deducible. Por ejemplo, los días 61-90 en un hospital cuestan $389 por día, y los días 91 y más cuestan $778 por “día de reserva de por vida”.
3. Coseguro de un centro de enfermería especializada:
Si un beneficiario requiere atención en un centro de enfermería especializada, es posible que tenga que pagar el coseguro después de los primeros 20 días. Para los días 21 a 100, el coseguro es de $194.50 por día.
Costos de la Parte B de Medicare
La Parte B de Medicare cubre servicios ambulatorios, visitas al médico, atención preventiva y algunos servicios de atención médica en el hogar. Estos son los costos asociados con la Parte B:
1. Prima:
En 2022, la mayoría de los beneficiarios pagan una prima estándar de $170.10 por mes. Sin embargo, las personas de altos ingresos pueden pagar más en función de su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés).
2. Deducible:
En 2022, el deducible de la Parte B será de $233 por año. Después de alcanzar este deducible, los beneficiarios suelen pagar el 20% del monto aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios médicos, la terapia ambulatoria y el equipo médico duradero.
3. Cargos en exceso:
Algunos médicos pueden cobrar más que el monto aprobado por Medicare, lo que resulta en cargos adicionales. A menos que tengan un plan Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) que cubra los cargos en exceso, los beneficiarios son responsables de cubrir estos cargos de su propio bolsillo.
Costos de Medicare Advantage (Parte C)
Las compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare ofrecen planes Medicare Advantage en California. Estos planes combinan la Parte A, la Parte B y, a menudo, la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) en un plan integral. Estos son los costos potenciales asociados con los planes Medicare Advantage:
1. Primas:
Algunos planes Medicare Advantage tienen primas además de la prima de la Parte B. El monto de la prima puede variar según la cobertura y los beneficios del plan.
2. Deducibles, copagos y coseguros:
Los planes Medicare Advantage tienen costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguros para los servicios cubiertos. Estos costos pueden variar significativamente entre los planes.
3. Restricciones de red:
Los planes Medicare Advantage a menudo tienen redes de proveedores de atención médica. A menos que se trate de emergencias, el uso de proveedores fuera de la red del plan puede resultar en costos de bolsillo más altos o en ninguna cobertura.
4. Costos de cobertura de medicamentos:
Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D). Los beneficiarios deben tener en cuenta el formulario, los copagos y el coseguro del plan para los medicamentos al evaluar los costos.
Costos de la Parte D de Medicare
Las compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare ofrecen la Parte D de Medicare, una cobertura independiente de medicamentos recetados. Estos son los principales costos asociados con los planes de la Parte D:
1. Primas:
Los planes de la Parte D tienen primas mensuales que varían según la cobertura del plan y el nivel de ingresos del beneficiario. El Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA, por sus siglas en inglés) es un monto adicional que las personas con ingresos más altos pueden tener que pagar.
2. Deducibles:
Los deducibles anuales, que un beneficiario debe pagar de su bolsillo por los medicamentos antes de que el plan comience a cubrir los costos, pueden incluirse en los planes de la Parte D.
3. Copagos/coseguro:
Los beneficiarios suelen pagar una parte del costo de cada receta, ya sea a través de copagos (una cantidad fija) o coseguro (un porcentaje del costo del medicamento).
4. Brecha de cobertura (“Donut Hole”):
En 2022, los beneficiarios ingresan a la brecha de cobertura después de que sus costos totales de medicamentos alcanzan un cierto límite ($4,430 en costos totales de medicamentos). Durante esta fase, pagan un porcentaje del costo de los medicamentos de marca y genéricos hasta que entra en vigor la cobertura catastrófica.
5. Cobertura catastrófica:
Una vez que los gastos de bolsillo de un beneficiario alcanzan un cierto umbral ($7,050 en 2022), ingresa a la cobertura catastrófica. Durante esta fase, pagan copagos o coseguros reducidos por los medicamentos cubiertos durante el resto del año.
Costos y Consideraciones Adicionales
1. Primas de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare):
Los beneficiarios que eligen Medicare Original (Parte A y Parte B) pueden comprar una póliza de Medigap para ayudar a cubrir los costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguros. Los planes Medigap tienen sus propias primas, que varían según el plan y la compañía de seguros.
2. Ajustes relacionados con los ingresos:
Las personas con ingresos más altos pueden pagar más por las primas de Medicare, incluidas las primas de la Parte B y la Parte D. Estos ajustes se basan en el MAGI reportado al IRS.
3. Multas por inscripción tardía:
Los beneficiarios que no se inscriban en la Parte B o la Parte D de Medicare cuando sean elegibles por primera vez pueden enfrentar multas por inscripción tardía en forma de primas más altas cuando se inscriban.
4. Costos de proveedores de atención médica:
Si bien Medicare cubre una amplia gama de servicios, los beneficiarios aún pueden incurrir en costos por servicios o procedimientos no cubiertos por Medicare, procedimientos electivos o servicios obtenidos fuera de los Estados Unidos.
5. Comparación de planes
Es crucial que los beneficiarios comparen los planes de Medicare en función de sus necesidades específicas de atención médica, proveedores preferidos, medicamentos recetados y presupuesto. La herramienta del Buscador de planes de Medicare o la asistencia de un asesor de Medicare pueden ser útiles en este proceso.
ENTÉRATE MEDICARE ofrece planes de Medicare en California que incluyen primas, deducibles, coseguro y copagos. Medicare Original (Partes A y B), los planes Medicare Advantage (Parte C) o la cobertura de medicamentos recetados (Parte D) son opciones que los beneficiarios deben evaluar cuidadosamente en función de factores como las necesidades de atención médica, los proveedores preferidos, los medicamentos recetados, el presupuesto y los posibles gastos de bolsillo. Además, factores como las pólizas de Medigap, los ajustes relacionados con los ingresos, las multas por inscripción tardía y los costos de los proveedores de atención médica contribuyen a la complejidad del proceso de toma de decisiones. Los beneficiarios en California pueden garantizar una cobertura de atención médica integral y asequible al comprender los costos y comparar diferentes planes de Medicare.